Las hipotecas fijas ms baratas de mayo de 2024

Las hipotecas a tipo fijo han recuperado protagonismo. Lo perdieron mientras los tipos de inters estuvieron muy bajos, porque en esos momentos resultaba mucho ms atractivo optar por hipotecas variables. Con los tipos prcticamente en cero, no tiene mucho sentido optar por hipotecas fijas, que siempre nos van a obligar a pagar una cuota ms alta; pero en el momento en que los tipos han empezado a subir, muchos buscan protegerse de los efectos de esas subidas. Y la caracterstica de una hipoteca fija es precisamente que pagamos siempre lo mismo, desde la primera hasta la ltima cuota, independientemente de que los tipos de inters suban o bajen. As que este formato, si nos encaja, evita preocupaciones.

Si queremos comparar unas hipotecas con otras, lo primero en lo que nos fijamos es en el inters que fija cada entidad financiera: cuanto ms bajo sea, menos pagaremos. Pero hay otros elementos a los que tambin debemos prestar atencin, porque afectan a nuestras finanzas: para lograr ciertas condiciones, el banco nos suele exigir una serie de compromisos o vinculaciones, como pueden ser la domiciliacin de la nmina y de otros recibos, tarjetas de crdito con un consumo mnimo, seguros de vida o de hogar, que invirtamos ciertas cantidades en fondos de pensiones o de inversin…

Son otros servicios que aunque no hayamos solicitado, nos pueden venir bien. Pero asegurmonos de que nos hacen falta y de que los tenemos en cuenta para comparar ofertas.

VENTAJAS DE LAS HIPOTECAS DE TIPO FIJO

Efectivamente, las hipotecas de tipo fijo mantienen siempre la misma cuota: se establece un inters que permanece invariable hasta que terminamos de pagar el prstamo. La gran ventaja es que no hay sorpresas, sabemos con exactitud lo que vamos a pagar un mes detrs de otro hasta que venza la hipoteca.

Es cierto que no nos podremos beneficiar de una rebaja cuando los tipos bajen, como ocurre con las hipotecas variables, pero cuando se de la circunstancia contraria, que los tipos suban, tampoco nos va a afectar. En definitiva, son hipotecas sin riesgo de ningn tipo, y son ideales para compradores conservadores que quieran despreocuparse.

CULES SON LAS HIPOTECAS FIJAS MS BARATAS EN MAYO DE 2024?

Vamos a ver cules son las hipotecas fijas ms baratas este mes de mayo. La que ofrece un inters ms reducido es la Hipoteca Bonificada a Tipo Fijo de Banco Sabadell (2,60%). A continuacin, se sitan la Hipoteca Fija Bonificada de Banco Santander (2,80%) y la Hipoteca Inteligente Fija de EVO Banco (2,90%).

Veamos tambin las vinculaciones de cada una de ellas. La Hipoteca Bonificada a Tipo Fijo de Banco Sabadell parte de un inters del 3,60%, pero se consigue hasta un punto de bonificacin cumpliendo las siguientes condiciones: domiciliar la nmina o la pensin (bonificacin de 0,40 puntos); contratar un seguro de hogar (0,10 puntos); contratar un seguro de vida (0,40 puntos); y contratar un seguro de proteccin de pagos (0,10 puntos).

En el caso de la Hipoteca Fija Bonificada de Banco Santander, para llegar al 2,80% hay que lograr una bonificacin de 1,10 puntos. stas son las opciones de conseguirlo: hay que domiciliar la nmina, pensin o prestacin (0,50 puntos); contratar algn seguro con el banco (0,10 puntos de bonificacin por cada 100 euros de primar anual de cada pliza); utilizar seis veces tarjetas de crdito Santander en los tres meses anteriores a la revisin del tipo de inters (0,05 puntos); contratar una alarma de Movistar Prosegur (0,20 puntos); o disponer de un certificado de eficiencia energtica con letras A o B (0,10 puntos).

En cuanto a la Hipoteca Inteligente Fija de EVO Banco, la opcin de bonificacin para alcanzar el 2,90% es la siguiente: domiciliar la nmina, pensin o prestacin (0,10 puntos); contratar un seguro de hogar (0,10 puntos) y contratar un seguro de vida (0,20).

LAS 10 MEJORES HIPOTECAS FIJAS DE MAYO DE 2024

Fuente: Kelisto.es con datos de las pginas web de las entidades financieras (anlisis elaborado el 01/04/2024). La tabla muestra las diez hipotecas fijas con el inters ms bajo a un plazo de hasta 25 aos. Se toma como referencia este plazo porque es el que mejor se adapta al plazo medio al que se firman las hipotecas en Espaa, segn los ltimos datos disponibles del INE. En caso de empate, se dar prioridad a las ofertas con mejores condiciones con respecto a varios criterios: la comisin de apertura; el porcentaje mximo sobre el valor de tasacin que permite financiar.; la comisin por amortizacin anticipada parcial y/o total; el nmero de productos/servicios que hace falta contratar para conseguir la mxima bonificacin; la diferencia entre el inters bonificado y el inters sin bonificar (cuanto menor sea la diferencia, mejor). La no disponibilidad de informacin siempre penaliza a una oferta frente a otra para la que su entidad s muestre datos al respecto. Si una entidad no dispusiera de oferta para el plazo elegido, se ha tenido en cuenta el siguiente tramo para el que s tuviera oferta. Este ranking solo incluye informacin de hipotecas para cualquier tipo de vivienda, por lo que las llamadas hipotecas verdes (que premian con un inters ms bajo las ofertas de viviendas con calificacin energtica A) quedan excluidas.