La escalada del conflicto en Irán ha sacudido la economía internacional y ya tiene consecuencias directas sobre el mercado hipotecario. El encarecimiento del combustible ha disparado la inflación en la eurozona, que ha pasado del 1,9 % en febrero al 3 % en abril, según los últimos datos de Eurostat.
Con todo ello, aunque el BCE todavía no ha movido ficha, el mercado ya se ha adelantado. Bancos y entidades financieras han comenzado a endurecer las condiciones de sus préstamos hipotecarios ante la previsión de que financiarse será más caro en los próximos meses.
Esto se ha podido observar en el incremento del euríbor y su consecuente efecto sobre las hipotecas variables: cuanto más alto se sitúa este indicador, más caras resultan las cuotas para quienes revisan su préstamo con el nuevo valor del índice.
El efecto del euríbor sobre el mercado hipotecario
Esto implica que miles de hipotecados verán incrementada su mensualidad cuando llegue la revisión anual o semestral de su contrato. El ajuste dependerá del momento en el que se actualice el préstamo, pero el encarecimiento será inevitable debido a la subida registrada durante los últimos meses.
No obstante, esta tensión también se ha trasladado a las hipotecas fijas y mixtas. Ante la expectativa de una nueva subida de tipos por parte del BCE, numerosas entidades han decidido elevar el interés de estas ofertas. El motivo es claro: los bancos prevén que su coste de financiación aumentará próximamente.
En este sentido desde HelpMyCash aseguran que al menos 12 entidades han encarecido sus hipotecas fijas y mixtas desde el inicio del conflicto en Oriente Medio. Como consecuencia, contratar una hipoteca en estos momentos resulta más caro que hace apenas unos meses.
La mejor hipoteca a tipo fijo actualmente
Sin embargo, pese este contexto, todavía existen ofertas competitivas en el mercado, tanto para quienes buscan estabilidad como para quienes prefieren asumir algo más de riesgo a cambio de un interés más reducido.
Según el análisis realizado por el experto de HelpMyCash, Miquel Riera, la hipoteca fija mejor valorada actualmente es la Hipoteca Vamos Fija de Ibercaja. Este préstamo ofrece un interés desde el 2,30 % TIN y un 3,25 % TAE.
Una hipoteca que cuenta con peculiaridades: para acceder a esas condiciones es necesario domiciliar la nómina y tres recibos, utilizar una tarjeta de crédito de la entidad y contratar varios productos vinculados, entre ellos seguros de hogar y vida y un plan de aportación sistemática.
Más allá de eso, la oferta destaca por su interés reducido dentro del actual escenario de mercado. Además, no incluye comisión de apertura. Sin embargo, sí contempla una compensación por amortización anticipada parcial o total del 2 % durante los primeros diez años y del 1,50 % posteriormente.
Una alternativa interesante en el segmento mixto
En lo que respecta al segmento mixto, la mejor valorada por HelpMyCash es la Hipoteca Pibank Mixta de Pibank. Esta oferta aplica un interés fijo del 1,75 % TIN durante los cuatro primeros años y posteriormente pasa a euríbor más 0,68 %, con una TAE del 3,18 %.
Uno de sus principales atractivos es que no exige contratar productos adicionales con la entidad para acceder a esas condiciones, un aspecto diferencial respecto a lo que ofrecen otras entidades.
Otra de sus grandes ventajas gira en torno al hecho de que tampoco aplica comisión de apertura ni penalizaciones por amortización anticipada parcial o total.
La mejor opción a tipo variable
Tampoco pasan desapercibidas las hipotecas variables, entre las que el comparador destaca la Hipoteca Variable de Kutxabank. Ofrece un interés fijo inicial del 1,92 % TIN durante el primer año y posteriormente un tipo desde euríbor más 0,49 %, con una TAE del 3,62 %.
Sin embargo, esta hipoteca sí cuenta con algunas condiciones clave: para obtener ese interés es necesario domiciliar nóminas por un importe conjunto mínimo de 3.000 euros mensuales, contratar un seguro de hogar y aportar 2.400 euros al año a un plan de pensiones de la entidad.
Por otro lado, la hipoteca tampoco incluye comisión de apertura, un aspecto que sigue ganando importancia entre los clientes en un contexto de encarecimiento generalizado de la financiación.
Aspectos a tener en cuenta al contratar una hipoteca
Más allá delas ofertas actuales, Riera recomienda a los futuros hipotecados moverse y comparar ofertas antes de tomar una decisión. Del mismo modo, también recuerda que algunas entidades todavía pueden mejorar sus condiciones si el perfil del cliente es sólido y existe capacidad de negociación.
Por ello, su recomendación pasa por negociar con varios bancos y no limitarse a una sola entidad. También aconsejan valorar la posibilidad de delegar la búsqueda y negociación en profesionales especializados.
Además, el último consejo del experto es actuar con rapidez. La previsión es que los bancos continúen endureciendo sus hipotecas durante los próximos meses si el BCE finalmente decide subir los tipos para contener la inflación derivada del encarecimiento energético.
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